Comment augmenter son intelligence financière ? Selon un article de Futura-Santé, l’intelligence désigne communément le potentiel des capacités mentales et cognitives d’un individu, animal ou humain, lui permettant de résoudre un problème ou de s’adapter à son environnement. Elle se résume souvent au cerveau. On peut la subdiviser en différentes composantes : on parle d’intelligence pratique, collective, émotionnelle ou des affaires par exemple. Par extension, elle a été adaptée aux machines : on parle alors d’intelligence artificielle.
Il y a cependant un autre type d’intelligence : l’intelligence financière. Selon l’ouvrage de Robert Kiozaky « Augmentez votre intelligence financière », il existe 5 types de quotients intellectuels financiers qui composent l’intelligence financière.
Quotient intellectuel 1 : l’esprit de sacrifice
Quotient intellectuel 2 : la capacité à se méfier des prédateurs financiers
Quotient intellectuel 3 : la gestion de l’argent
Quotient intellectuel 4 : le contrôle de son destin financier
Quotient intellectuel 5 : Accumuler des connaissances en permanence dans le domaine financier
Pour augmenter votre intelligence financière, il faut donc travailler ces 5 différents quotients intellectuels. Cela passe notamment par une meilleure gestion de son argent, des objectifs clairs et précis définis au préalable, une veille et une formation constante sur les sujets qui touchent aux finances personnelles.
Quotient intellectuel 1 : l’esprit de sacrifice
Il est intéressant d’apprendre que la plupart des millionnaires américains autodidactes ont eu un mode de vie frugal et ont accumulé des richesses en vivant en dessous de leurs moyens.
Ils fuient les feux de la rampe, les signes ostentatoires de richesse et s’intéressent davantage au processus d’accumulation de la richesse qu’à l’argent lui-même.
La leçon à tirer de cela est que le processus et les efforts consentis comptent plus que l’argent gagné. Il ne s’agit pas seulement d’acquérir des biens matériels, c’est le processus lui-même qui compte. C’est le processus lui-même qui apporte la richesse, pas l’argent. Mais c’est un des éléments que les personnes qui manquent d’éducation financière ont des difficultés à comprendre.
L’esprit de sacrifice est absolument essentiel. Les personnes qui vivent dans un mode de vie frugaliste ont parfaitement compris cela. Ils se sacrifient à court terme afin de pouvoir jouir de leur travail, de leurs placements sur le long terme. C’est absolument nécessaire de développer cette capacité à se sacrifier sur le court terme.
Quotient intellectuel 2 : la capacité à se méfier des prédateurs financiers
Gagner de l’argent est une chose, mais cela ne suffit pas. Vous devez également être capable de le protéger. Cela signifie donner moins aux prédateurs financiers tels que :
Le fisc
Payer des impôts est normal, notamment lorsque l’on gagne des revenus conséquents. Pour autant, il est important de trouver des stratégies afin de minimiser son impôt. C’est ce que font les riches. Ils trouvent des moyens d’économiser sur le paiement des impôts, notamment en étant conseillés par des avocats fiscalistes ou d’autres professionnels. C’est notamment de cette façon qu’ils réussissent à augmenter et à transmettre leur patrimoine.
Les banquiers
Les banquiers sont avant tout des commerçants. Leur objectif est de faire des bénéfices. Ils sont donc heureux de vous prêter de l’argent au taux d’intérêt le plus élevé possible afin qu’ils puissent s’approprier une partie de vos revenus mensuels.
Ils peuvent également vous proposer de nombreux produits commerciaux, bancaires, financiers, dont vous n’avez pas besoin.
De plus, si vous vous retrouvez en difficulté de paiement, vous paierez des frais supplémentaires et Mais dès que vous cesserez de les rembourser, ils vous voleront votre argent en saisissant votre maison ou en la faisant saisir par le gouvernement dans le cadre d’une procédure de faillite (voir ci-dessous).
Les courtiers
Ce sont d’excellents commerçants. Ils sont très sympathiques et à première vue, ils semblent vouloir vous permettre d’investir votre argent de façon à ce que vous fassiez fructifier votre capital. Leur véritable travail consiste cependant à vous convaincre d’ouvrir un compte de trading chez eux afin de toucher une commission chaque fois que vous achetez quelque chose avec l’argent de ce compte.
Je ne dis pas qu’il faut rejeter en bloc tout ce que les courtiers peuvent proposer. Ils vous permettent parfois d’accéder à des offres de placement très intéressantes. Cependant, certains d’entre eux peuvent parfois profiter de la crédulité de certaines personnes peu ou mal informées. Il est donc important de se renseigner en amont avant d’effectuer tout placement.
Quotient intellectuel 3 : l’établissement d’un budget
Une façon de s’enrichir
L’une des façons de s’enrichir est d’apprendre à établir un budget, c’est-à-dire à élaborer un plan pour générer un excédent et le faire fructifier. C’est ce qu’on appelle l’effet de levier financier. La plupart des particuliers sont en situation de déficit budgétaire, c’est-à-dire qu’ils ont un excédent des dépenses prévues par rapport aux recettes, ce qui les conduit à un niveau d’endettement élevé. Cela peut être lié à des dépenses de crédit logement ou encore à une fiscalité mal maitrisée.
Pour tenter de sortir de cette situation, la personne moyenne a tendance à réduire ses dépenses, contrairement aux riches qui augmentent leurs moyens en augmentant leurs revenus et parviennent à obtenir un excédent budgétaire.
Chaque année : un nouveau budget
Il est donc nécessaire de prendre l’habitude de créer un nouveau budget au début de chaque année, reflétant la croissance de vos revenus et de vos dépenses. Pour ne pas être dépassé, vous pouvez commencer par créer un budget mensuel, puis l’ajuster au besoin jusqu’à ce que votre budget annuel soit prêt. Vous aurez ainsi créé une base financière solide pour votre vie.
Un budget n’est pas quelque chose que vous faites une fois et que vous oubliez. C’est quelque chose de vivant : chaque mois, vous devez le revoir et l’ajuster si nécessaire. C’est comme se frayer un chemin dans une montagne à l’aide d’un ciseau et d’un marteau ; parfois, vous enlevez de gros morceaux d’un seul coup, parfois vous ne faites qu’effleurer de petits morceaux ici et là… mais vous finirez par vous retrouver sur la voie de la réussite.
Quotient intellectuel 4 : le contrôle de son destin financier
L’une des règles de l’éducation financière est de savoir pourquoi vous investissez. Si vous voulez que votre argent fructifie, vous devez savoir pourquoi vous investissez. Ainsi, vous maîtriserez votre destin financier.
La majorité des investisseurs optent pour des valeurs mobilières telles que l’épargne, les actions, les fonds communs de placement, etc. C’est une très bonne chose mais ils ont relativement peu de contrôle sur ces valeurs mobilières. Pour cette raison, elles travaillent dur mais gagnent moins.
En effet, l’argent épargné, par le mécanisme de l’inflation, perd de sa valeur
Dans le monde de l’argent, les investisseurs investissent pour deux raisons :
1. Le gain en capital : ce sont des traders et des spéculateurs qui achètent à bas prix et vendent à prix élevé ;
2. Le cash-flow : les investisseurs préfèrent l’épargne ou les obligations car elles génèrent un revenu régulier.
Quel que soit votre profil d’investisseur, il est nécessaire de vous former afin de contrôler votre destin financier.
Quotient intellectuel 5 : Accumuler des connaissances en permanence dans le domaine financier
La formation à l’éducation financière est cruciale dans la société d’aujourd’hui. Plus que jamais, les gens sont entourés d’informations qui sont souvent peu fiables, voire dangereuses. Nous sommes dans une situation de surabondance de l’information.
De nos jours, Internet permet à tout un chacun de devenir producteur et éditeur de contenu. Il existe de nombreuses sources d’information sur la finance qui sont peu fiables. Parfois, l’objectif est même de vous prendre votre argent durement gagné.
Tout l’enjeu n’est donc pas d’accéder à l’information mais de développer son esprit critique quant aux informations auxquelles vous avez accès.
Si vous ne prenez pas suffisamment de temps pour analyser les informations en profondeur, vous pouvez facilement être victime de conseils financiers frauduleux ou manipulateurs.
Pour se protéger de ce fléau et prendre des décisions financières rationnelles, il faut remettre en question tous les conseils et rechercher des informations valables et concrètes avant d’agir.
Vous devez également croiser les informations, varier les sources avant de foncer tête baissée dans un placement ou dans l’éventuelle acquisition d’un produit financier.
Développer ces 5 quotients de votre intellectuels financiers va vous permettre d’augmenter sensiblement votre intelligence financière.
C’est extrêmement important de ne pas négliger ces aspects avant d’investir.